Možná jste to už také někdy slyšeli, nejčastěji z rodinných kruhů, blízkých přátel nebo kamarádů. Názory typu: „Investování? To je jen pro bohaté.“ Nebo: „Kamarád tam dal peníze a o všechno přišel, je to jako ruleta.“ Přesně takto vznikají mýty a obavy o investovaní. Odrážejí tyto názory reálná data, nebo jsou jen výsledkem strachu a špatných zkušeností? V následujících řádcích si v tom uděláme jasno.
Pojďme si společně posvítit na 10 nejčastějších mýtů o investování a ukázat si, jak realita vypadá doopravdy.
„Jako investiční specialista se s těmito tvrzeními potkávám dnes a denně. Svět financí je bohužel opředen spoustou mýtů, které v lidech vyvolávají strach. A výsledek? Peníze nechávají ležet na běžných účtech nebo spořících, kde je pomalu, ale jistě požírá inflace,“ zmiňuje David Pacoň, specialista na investice a DPS FinGO.
1. Mýtus: Investování je jen pro bohaté
Doby, kdy byl akciový trh vyhrazen pánům v cylindrech, jsou dávno pryč. Dnes můžete začít investovat doslova s pár stovkami měsíčně (např. od 200 Kč). Klíčem k úspěchu totiž není jednorázový balík peněz, ale pravidelnost a dostatečně dlouho časový horizont. I malá částka investovaná každý měsíc dokáže díky efektu složeného úročení po letech vytvořit překvapivě velký majetek.
2. Mýtus: Investování je hazard a kasino
Investování má být nuda. Zábava patří do kasina. Kasino je hra s negativní očekávanou hodnotou a z dlouhodobého hlediska kasino vždycky vyhraje. Spekulace na neznámé kryptoměny nebo jedny konkrétní akcie se hazardu blížit může. Skutečné investování je ale o rozkládání rizika (diverzifikaci).
Když investujete např. do globálního akciového indexu, kupujete si podíl v tisících největších firem světa (Apple, Microsoft, Nestlé…). Aby taková investice spadla na nulu, musel by zkrachovat celý světový průmysl i obchod, což se teoreticky samozřejmě stát může, ale taková pravděpodobnost je velmi nízká.
💰 Láká vás investovat do kryptoměn? Přečtěte si jaká představují příležitosti a rizika pro české investory.
3. Mýtus: Musím čekat na správný čas
Realita: Čekáte, až ceny klesnou? Nebo až bude po volbách, po válce, po krizi?
⏳ Snaha koupit na úplném dně a prodat na vrcholu selhává i u profesionálních správců fondů. V investování platí zlaté pravidlo: Čas na trhu je důležitější než časování trhu. Nejlepší čas začít byl před 10 lety. Druhý nejlepší čas je dnes.
4. Mýtus: Nemovitost je jediná bezpečná investice
Češi nemovitostem dál věří. Podle dat AKAT (Asociace pro kapitálový trh) je za nejlepší životní investici považuje přes 30 % lidí. Ceny bytů a domů ale vyžadují miliónové úspory, kvůli kterým je přímá koupě pro řadu lidí nedostupná. I proto dnes rekordní množství investorů volí dostupnější cestu v podobě nemovitostních fondů.
Nemovitosti jsou skvělé aktivum, ale mají i své nevýhody: vyžadují vysoký vstupní kapitál, nesou s sebou péči o nájemníky a opravy a mají nízkou likviditu (dům neprodáte za 3 dny). Akcie a dluhopisy vám naopak nabízejí vysokou likviditu a v případě potřeby máte peníze za pár dní na účtu.
🏡 Přečtěte si náš článek na téma: Investice do nemovitosti: vyplatí se? Praktický průvodce pro každého, kdo to myslí vážně
5. Mýtus: Když trhy klesají, přicházím o peníze
Realita: Dokud investici neprodáte, máte stále stejný počet akcií nebo podílových listů. Pokles na trhu představuje pouze tzv. „papírovou ztrátu“. Pro dlouhodobého investora je pokles trhu v podstatě výprodej a slevová akce. Nakupujete stejná kvalitní aktiva za nižší cenu. Skutečnou ztrátu utrpíte až ve chvíli, kdy v panice zmáčknete tlačítko „prodat“.
6. Mýtus: Peníze na spořicím účtu jsou v bezpečí
Spořicí účet je skvělý nástroj na krátkodobou rezervu (3 až 6 měsíčních výdajů). Pro dlouhodobé zhodnocování peněz ale nestačí. Úroky na spořicích účtech totiž dlouhodobě neporážejí inflaci. Peníze tam sice nominálně neubývají, ale jejich kupní síla reálně klesá a za 10 let si za ně koupíte výrazně méně než dnes.
7. Mýtus: Musím denně sledovat grafy a zprávy
📊 Pokud nejste denní obchodník (trader), sledování zpravodajství vám spíše uškodí. Dlouhodobý investor nastaví trvalý příkaz a o nic dalekosáhlejšího se starat nemusí. Příliš časté sledování účtu vede k emocionálním rozhodnutím, které jsou největším nepřítelem dobrých výnosů.
8. Mýtus: Musím být finannčí expert
Abyste řídili auto, nemusíte umět složit motor. Stejné je to s investicemi. Dnešní trh nabízí jednoduché a transparentní produkty (např. ETF nebo podílové fondy), kde veškerou mravenčí práci odvádí profesionálové nebo algoritmy. Vaším úkolem je pouze vědět, proč investujete a jaký je váš horizont.
9. Mýtus: Poplatky a daně mě připraví o veškerý zisk
Strach z poplatků nebo ze složitého daňového přiznání často lidi odradí dříve, než vůbec začnou. Ve skutečnosti je český daňový systém vůči dlouhodobým investorům velmi přívětivý.
👉 Pokud dodržíte tzv. časový test (u fyzických osob neprodáte akcie či fondy dříve než po 3 letech), je veškerý váš zisk úplně osvobozen od daně z příjmů. A co se týče poplatků? Moderní nízkonákladové nástroje (jako např. ETF) mají roční nákladovost v řádu desetin procenta, což váš finální výnos téměř neovlivní.
🤓 Podívejte se na náš přehled nejlepších ETF fondů.
10. Mýtus: Na investování už jsem moc starý (nebo moc mladý)
- Mladí mají největší výhodu, kterou je čas: Zhodnocení má desítky let na to, aby se znásobilo a překonalo krátkodobé poklesy.
- Starší ročníky: Investovat má smysl v jakémkoliv věku. Mění se pouze strategie. V pozdějším věku se neprahne po dravém růstu, ale po konzervativnějším zajištění kapitálu a tvorbě renty k důchodu.
👵 Častým cílem investování je zabezpečení na penzi. Přečtěte si náš článek: Jak si Češi jistí stáří chytrou kombinací?
Rada seniorního specialisty na závěr:
Největším rizikem v investování není to, že trhy klesnou, ale to, že nikdy nezačnete investovat. Neuděláte vůbec nic. Každý den, kdy vaše úspory leží bez výnosu, přicházíte o to nejcennější – o čas.
Ať už začínáte s malými částkami, nebo plánujete větší investice, důležité je udělat první krok. Nenechte se odradit mýty, které kolem investování panují, a nechte své peníze pracovat pro vás.
💡 Chcete vědět, jak nastavit investiční portfólio přímo pro vaše cíle a s ohledem na váš rozpočet? Obratte se na mě.
Pozn.: zdrojem statistik je AKAT ČR.
Upozornění: informace uvedené v tomto dokumentu slouží pouze pro informační účely a neměly by být považovány za investiční poradenství. Příklady a scénáře jsou hypotetické a slouží pouze k ilustrativním účelům. Investování zahrnuje rizika, včetně možné ztráty investovaného kapitálu. Hodnota investic se může měnit v závislosti na tržních podmínkách, ekonomických a dalších faktorech. Minulé výkony nejsou zárukou výkonů budoucích. Před učiněním jakýchkoli investičních rozhodnutí byste měli zvážit svou individuální finanční situaci, investiční cíle, toleranci rizika a poradit se s licencovaným finančním poradcem. Tento dokument nepředstavuje nabídku k prodeji nebo výzvu k nákupu jakýchkoli cenných papírů nebo kryptoměn (pokud se člávek týká kryptoměn). Před učiněním investičního rozhodnutí si vždy přečtěte relevantní dokumentaci.
Zdroj: Fingo.cz